Zaciągnąć kredyt jaki i gdzie
Zanim skorzystasz z ofert kredytów, dobrze przemyśl jaki kredyt i gdzie kredyt go zaciągnąć. Z uwagą policz, ile możesz pożyczyć, ażeby swobodnie spłacać raty kredytu. Pomyśl, na ile lat chcesz zaciągnąć kredyt, w jakiej walucie i w jakim banku, czy skorzystasz z porady doradcy finansowego czy posiadasz na tyle wiedzy by poświęcając własny czas podejmować takie decyzje majątkowe w ogromnej liczbie przypadków na kilkanaście lat w sytuacji kredyty hipotecznego.
Bardzo ważne abyś przeliczył czy uzyskiwane zarobki pozwolą ci na spłatę rat kredytowych , a dodatkowo czy twoje źródło przychodów jest stateczne abyś miał możliwość spłaty kredytu zaciągniętego na kilka lat. Od uzyskiwanych wypłat odlicz wszystkie osobiste wydatki, wliczając te, które regulujesz rzadko. Zdobądź jak największą wiedzę na tema oferty kredytów aktualnych na rynku. Zajrzyj na oferty internetowe banków, korporacji doradztwa finansowego i gazet, gdzie znajdziesz bogate dane na temat ofert kredytów , a oprócz tego gdzie i jaki kredyt możesz zdobyć.
Największe odczuwalne obciążenie jest przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego. Jest to decyzja finansowa, której konsekwencje będziemy odczuwać poprzez wiele lat. Zaciągając kredyt hipoteczny warto więc zwrócić szczególną uwagę na bardzo istotne parametry poszczególnych ofert banków i wybrać rozwiązanie najbardziej dopasowane do naszych potrzeb.
Zasadniczym dylematem, przy kredycie hipotecznym jest waluta kredytu. Aktualnie (przełom 2009 / 2010) przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego można wykorzystać obecną słabość złotego.
Dzięki wyższemu kursowi franka można zadłużyć się na mniejszą ilość franków szwajcarskich niż to miało miejsce w roku 2008. Na korzyść kredytu w szwajcarskiej walucie nieprzerwanie przemawia też niższe oprocentowanie. Wręcz przy obecnym wyższym poziomie marż kredytowych rata przykładowego kredytu wysokości 200 tys. złotych jest we frankach o 200-300 zł niższa niż rata analogicznego kredytu w złotych. To teraz wysokość rat przemawia na korzyć franka.
Poza tym zaciągająca na dzień obecny kredyt hipoteczny we frankach z dużym prawdopodobieństwem może liczyć na umocnienie złotego w najbliższym czasie. Ci analitycy rynku walutowego są zgodni, że wartość złotego jest zdecydowanie nieoszacowana. Nie można natomiast zapominać, że sytuacja na rynku walutowym jest zmienna i nie do końca przewidywalna. Przez cały okres spłaty kredytu w walucie towarzyszy wahania kursowe wpływające nie tylko na wysokość comiesięcznej raty, niemniej jednak też na wysokość kapitału pozostającego do spłaty.
Koszty dodatkowe przy zaciąganiu kredytu.
Przyrównując oferty kredytów poszczególnych banków nie można zwracać sugestie jedynie na analizie wysokości marż kredytowych. Banki stosują w wielu sytuacjach obniżenie marży ale podnosząc jednocześnie wysokość pozostałych cen, około kredytowych, takich jak prowizja przygotowawcza, czy dodatkowe ubezpieczenia kredytu. Analizując parametry cenowe poszczególnych ofert kredytowych najlepiej posłużyć się rzeczywistą stopą procentową, która uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu. W wypadku kredytów pod hipotekę banki nie posiadają obowiązku wyliczania i przedstawiania kontrahentom wysokości rzeczywistego oprocentowania, dlatego warto korzystać dostępnych w Internecie kalkulatorów tego parametru.
Ukryte koszty
W wielu bankach i innych instytucjach majątkowych możesz zapłacić m.in. za:
- rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu (od 50 do 150 zł);
- wycenę nieruchomości;
- wykupienie polisy ubezpieczeniowej od utraty pracy, na życie;
- wcześniejszą spłatę zadłużenia;
- ubezpieczenie kredytu do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej;
- ubezpieczenie niskiego wkładu swojego (banki żądają różnych kwot wkładu własnego - od 20 do pięć proc. wartości całego kredytu).
- prowizja od udzielanego kredytu
Niezależnie od tego, na jaki kredyt się zdecydujemy o jednym trzeba pamiętać w każdym momencie. Przed podpisaniem umowy kredytowej musimy się z nią z dużą uwagą zapoznać i poprosić o wyjaśnienie wszelkich naszych wątpliwości. Konkurencja na rynku finansowym powoduje, że w większości przypadków wiele banków będzie skłonnych udzielić nam kredytu. Jeśli zatem ten, do którego się udamy, nie dostarcza nam wszystkich niezbędnych informacji o udzielanym kredycie i wyjaśnień, warto poszukać takiego, którego pracownicy sprawią, że podejmiemy świadomą i odpowiedzialną decyzję finansową.